Intrebari Frecvente

General

Riscul face parte din viata de zi cu zi a persoanelor si a origanizatiilor, iar identificarea, evaluarea si tratarea lor sunt activitati facute in mod constient sau nu de catre orice individ sau organizatie.

Persoanele fizice si juridice au la dispozitie multiple posibilitati de transfer al riscului. In general, cel mai simplu este transferul riscului asupra societatilor de asigurare, cu urmatoarele avantaje:

  • Protejeaza indicatorii financiari ai corporatiei respective sau a averii individuale, in cazul producerii unor daune;
  • Previne riscul unei capitalizari insuficiente si a unei lipse de lichiditati care pot afecta fondurile proprii ale intreprinderii;
  • Primele de asigurare platite pot fi deductibile;
  • Vine la pachet cu servicii de identificare, evaluare si prevenire a riscurilor la care este expusa activitatea intreprinderii respective.

Brokerul de asigurare este o persoana juridica romana sau straina, autorizata in conditiile legislatiei specifice din domeniul asigurarilor, care negociaza pentru clientii sai, persoane fizice sau juridice, incheierea politelor de asigurare, acorda asistenta inainte si pe durata derularii politelor de asigurare si in vederea solutionarii dosarelor de dauna (Legea 32/ 2000 privind activitatea de asigurare si supravegherea asigurarilor).

Brokerul este un consultant specializat in desfasurarea activitatii de management al riscului pentru clientii acestuia, care:

  • Cunoaste bine tehnicile de asigurare pentru toate categoriile de riscuri precum si normele si legislatia in vigoare;
  • Cunoaste piata asigurarilor si produsele oferite de societati, conditiile de asigurare, precum si calitatea serviciilor oferite de asiguratori;
  • Brokerul are relatii stranse de colaborare cu asiguratorii, avand posibilitatea de a-i oferi clientului servicii de calitate, rapide, in concordanta cu cerintele acestuia.

Asigurarea reprezinta in principal o protectie financiara pentru pierderile suferite de oameni sau companii.

Acordul de vointa al partilor este principiul de baza care permite realizarea unui contract intre asigurat si asigurator, prin care asiguratul beneficiaza de protectie pentru riscurile pe care si le-a asumat asiguratorul prin contractul de asigurare.

Asiguratorul este obligat sa plateasca contravaloarea daunelor in cazul producerii riscurilor asumate prin polita de asigurare.

Polita de asigurare se incheie obligatoriu in forma scrisa si va cuprinde:

  • numele sau denumirea, domiciliul sau sediul partilor contractante;
  • obiectul asigurarii: bunuri, persoane si raspundere civila;
  • riscurile care sunt asigurate;
  • sume asigurate, limite de raspundere, sublimite;
  • fransize;
  • perioada de valabilitate, momentul inceperii si al incetarii contractului de asigurare;
  • prima de asigurare, ratele de prima si scadentele;
  • alte elemente care stabilesc drepturile si obligatiile partilor.

Polita de asigurare nu se poate dovedi prin martori, chiar daca exista un inceput de dovada scrisa.

Conform conditiilor politei de asigurare, plata cu intarziere duce, dupa caz, la suspendarea sau rezilierea acesteia.

In cazul in care nu ai achitat la timp polita de asigurare, contacteaza brokerul tau pentru a fi asigurat din nou.

Prin Legea 32/2000 a fost prevazuta infiintarea, atributiile Consiliului de Conducere si reglementarea activitatii Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor.

Prin Ordonanta de Urgenta nr.93/2012 din 21.12.2012 s-a infiintat Autoritatea de Supraveghere Financiara – ASF, care a preluat toate atributiile si prerogativele Comisiei Nationale a Valorilor Mobiliare (CNVM), Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) si Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP).

Pentru mai multe detalii, poti accesa site-ul www.asfromania.ro .

In cazul producerii unei daune, trebuie sa ai in vedere urmatorii pasi:

  • Instiinteaza imediat, in caz de incendiu, explozie sau furt, dupa caz, pompierii, politia sau alte organe de cercetare;
  • Verifica in conditiile de asigurare, care fac parte integranta din polita, obligatiile pe care le ai in caz de dauna, in special termenul de avizare al daunei (ex: pentru furt – maxim 24 h);
  • Avizeaza brokerul de asigurare cu privire la producerea daunei, in termenul mentionat in conditiile de asigurare;
  • Pastreaza partile afectate pana la constatarea acestora de catre asigurator.

In prezent, companiile care isi desfasoara activitatea in Romania, pot beneficia de numeroare acoperiri, printre care enumeram:

  • Asigurarea bunurilor apartinand persoanelor juridice/ Incendiu si alte calamitati;
  • Asigurarea de avarii accidentale a masinilor, utilajelor si instalatiilor;
  • Asigurarea echipamentului electronic;
  • Asigurarea pierderii din intreruperea activitatii (Pierderea de profit);
  • Asigurarea banilor si/ sau valorilor;
  • Asigurarea bunurilor casabile;
  • Asigurarea de raspundere civila legala;
  • Asigurarea de raspundere a societatii fata de propriii angajati;
  • Asigurarea de raspundere a chiriasului fata de proprietar;
  • Asigurarea de raspundere a proprietarului fata de chirias;
  • Asigurarea de raspundere a producatorului;
  • Asigurarea de raspundere a prestatorului de servicii;
  • Alte asigurari de raspunderi specifice: unitati hoteliere si de turism; servicii de paza; alimentatie publica; service-uri auto etc.
  • Asigurarea de raspundere a managerilor (D&O);
  • Asigurarea de raspundere cibernetica;
  • Asigurarea de raspundere a transpotatorului in calitate de caraus (CMR);
  • Asigurarea lucrarilor de constructii montaj si a raspunderii constructorului;
  • Asigurarea CARGO;
  • Asigurarea de garantie;
  • Asigurarea de credite comerciale;
  • Asigurarea de sanatate privata a angajatilor;
  • Asigurarea de viata grup;
  • Asigurarea de accidente persoane;
  • Asigurarea agricola.

Suntem o echipa de profesionalisti cu mare experienta in domeniul asigurarilor, de-a lungul anilor fiind implicati in plasamentul si servisarea unor proiecte importante, totalizand sute de milioane de euro valori asigurate:

  • riscuri industriale, hoteluri, cladiri de birouri, shopping mall-uri, depozite, parcuri auto de sute de autovehicule;
  • grupuri de angajati pentru programe de asigurari de viata si sanatate privata;
  • proiecte de infrastructura, mari proiecte de constructii civile si industriale;
  • pachete de beneficii pentru angajati, scoli si spitale private etc.

Iti oferim servicii de calitate, precum:

  • analizam si identificam riscurile la care este expusa compania ta;
  • adaptam asigurarile la nevoile si riscurile identificate;
  • obtinem cele mai bune conditii de asigurare cu asiguratorii;
  • urmarim respectarea platilor primelor de asigurare si trimitem „pay reminder”;
  • urmarim expirarea politelor de asigurare;
  • oferim asistenta prompa in caz de dauna.

Pentru a beneficia de serviciile Viva Broker, te rugam sa iei legatura cu noi:

  • prin completarea datelor minime solicitate in formular;
  • telefonic;
  • pe email.

Asigurarea biroului meu

„Asigurarea biroului meu” iti ofera acoperire pentru spatiul/ cladirea, aflat in proprietatea ta, amenajarile constructive, instalatiile care deservesc cladirea, mobilier, echipamente electronice, date si suporturi de date, alte bunuri pe care doresti sa le protejezi, precum si acoperirea pentru cheltuielile urmare a unei daune: proiectare, curatare resturi, interventie pompieri si expertizare a daunei.

Exemple de riscuri acoperite:

  1. Incendiu, trasnet, explozie, caderea aparatelor de zbor, cutremur de pamant, inundatii si aluviuni, furtuna, uragan, vijelie, tornada, ploaie torentiala, grindina, furt prin efractie si/sau acte de talharie, inundatie apa de conducta, vandalism, prabusirea si/sau alunecerea de teren, greutatea zapezii/ ghetii, izbirea din exterior de catre autovehicule, boom sonic, avalansa de zapada, caderea accidentala de corpuri, greve, tulburari civile si actiuni ale unor grupuri  rauvoitoare.
  2. Pierderea din intreruperea activitatii urmare a riscurilor descrise mai sus.
  3. Riscuri specifice echipamentelor electronice precum erori de constructie, defecte de material, defecte de fabricatie, supratensiuni, inductie, pagube prin efectul indirect al trasnetului; neglijenta, neinstruire sau manipulare necorespunzatoare, erori in operare, daune produse intentionat sau cu rea vointa de catre terti. Categoria echipamente electronice poate cuprinde atat datele & suporturile de date, cat  si cheltuieli suplimentare de operare.

Exista situatii in care aceasta asigurare nu-ti ofera acoperire, denumite excluderi. Cu titlu de exemplu, enumeram urmatoarele:

  • Razboi civil, revolutie, rebeliune, insurectie, dictatura militara, conspiratie;
  • Uzura, fermentatie, distrugeri provocate de ciuperci, insecte; oxidare, coroziune, precum si cele produse de afumare, patare sau parlire dintr-o sursa normala de caldura;
  • Daune provocate bunurilor individuale ale angajatului;
  • Cheltuieli legate de sporirea valorii bunurilor in comparatie cu starea acestora dinaintea producerii evenimentului asigurat;
  • Infiltratia;
  • Erori de proiectare, greseli de executie;
  • Producerea cu intentie a riscului asigurat sau culpa grava in producerea pagubei a unui membru din conducere.

„Asigurarea biroului meu” se adreseaza incepand cu startup-uri, care au inchiriat un spatiu in care isi desfasoare activitatea si care doresc sa-si asigure echipamentele electronice, mobilierul si alte bunuri pe care le detin in proprietate, pana la companiile aflate la maturitate care au mai multe puncte de lucru, precum si cladiri in proprietate si care au nevoie de acoperiri mai complexe.

Produsele de asigurare complexe precum „Asigurarea biroului meu” nu au costuri standard, acestea determinandu-se in functie de tipologia si adresa bunurilor asigurate, nivelul sumei asigurate, clauzele speciale si extinderile de care doresti sa beneficiezi, precum si fransizele pentru care optezi.

Asigurarea chiriasului

„Asigurarea chiriasului” iti ofera acoperire fie pentru Raspunderea proprietarului fata de chirias, fie pentru Raspunderea chiriasului fata de proprietar, in functie de calitatea pe care o ai – proprietar/ chirias.

Asigurarea privind Raspunderea proprietarului fata de chirias acopera prejudiciile provocate de proprietar chirisului, respectiv sumele pe care acesta le datoreaza pentru vatamari corporale si pagube la bunurile chiriasului, precum si pentru cheltuielile de judecata.

In mod similar, asigurarea privind Raspunderea chiriasului fata de proprietar acopera prejudiciile provocate de chirias proprietarului, constand in sumele pe care acesta trebuie sa le plateasca pentru vatamari corporale si pagube la bunurile proprietarului, precum si pentru cheltuielile de judecata.

Exista situatii in care acest tip de asigurare nu-ti ofera acoperire, denumite excluderi. Cu titlu de exemplu, enumeram pretentiile de despagubire care nu sunt asigurate, in legatura cu:

  • Pagube produse de chirias, proprietarilor atunci cand nu exista un contract de inchiriere valabil/  pagube produse de proprietar, chiriasilor atunci cand nu exista un contract de inchiriere valabil;
  • Termene de predare –primire;
  • Pierderi financiare;
  • Nnivelul preturilor;
  • Uzura si deteriorarea normala;
  • Avarierea, distrugerea sau deterioarea bunurilor care nu fac obiectul contractului de inchiriere.

Acest tip de asigurare se adreseaza atat persoanelor fizice sau juridice, in calitate de chiriasi, cu drept de folosinta temporara al unui bun, conform contractului de inchiere incheiat cu proprietarul respectivului bun, pentru care platesc chirie, cat si persoanelor fizice sau juridice, in calitate de proprietari ai unor imobie, pe care le dau in folosinta altor persoane, in schimbul unei chirii si care pot avea destinatia de sediu social, depozit, birou, etc.

Costurile unei astfel de asigurari difera in functie de limita raspunderii, fransizele aplicate in cazul unei daune, tip activitatii desfasurate la locatia inchiriata, obligatiile asumate prin contract, cifra de afaceri, numarul de angajati s.a.

Asigurarea privind Raspunderea Managerilor

Asigurarea de Raspundere a Managerilor acopera pierderile financiare produse tertelor parti (actionarilor/ asociatilor, autoritatilor statului, clientilor, furnizorilor, concurenta, angajatilor, companiei, etc) cauzate de deciziile/ faptele eronate comise de catre manageri in timpul exercitarii functiei de conducere.

Spre exemplu, asigurarea privind Raspunderea Managerilor nu acopera: prejudicii provocate de fapte intentionate, amenzi si penalitati (altele decat cele , defaimare, calomnie, pierderi care decurg din raspunderea profesionala sau alte tipuri de asigurari (vatamari corporale, pagube la bunuri), beneficii sau avantaje personale ale mangerilor etc.

Asigurarea privind Raspunderea Managerilor se poate incheia de catre companie pentru a asigura toate pozitiile de management conform organigramei sau se poate incheia individual, de catre persoana cu functie de conducere care doreste sa se protejeze impotriva daunelor pe care le pot provoca in exercitarea atributiilor sale manageriale.

Asigurarea de Raspundere a Managerilor are un cost variabil, influentat de situatia financiara, limita raspunderii, acoperirile pentru care se opteaza si alte informatii analize de catre asigurator.

Asigurarea Creditor Comerciale

Asigurarea creditelor comerciale acopera riscul de neincasare a creantelor la scadenta, generat de insolventa clientilor sau intarzierile acestora in a achita la scadenta. Se asigura creantele privind activitatea declarata si acoperita, provenind din livrari efectuate in perioada de valabilitate a asigurarii.

Asigurarea nu ofera acoperire pentru urmatoarele riscuri si tipuri de creante: evenimente politice, calamitati naturale, explozie sau contaminare nucleara, razboi declarat/ nedeclarat, orice masura legislativa sau administrativa care impiedica executarea contractului de vanzare sau plata datoriei, datorate de o persoana fizica privata, o societate asociata, o entitate publica sau unei companii in insolventa/ faliment.

Acest produs de asigurare se adreseaza companiilor care livreaza bunuri sau presteaza servicii cu plata la termen, ca metoda de protectie pentru neincasarea creantelor.

Costul acestei asigurari depinde de foarte multe variabile, printre care enumeram: cifra de afaceri asigurata, clientii asigurati, istoricul de neincasare, limitele de credit solicitate etc.

Asigurarea Bunurilor in proprietate

Asigurarea bunurilor aflate in proprietate are acoperire atat pentru riscuri standard precum incendiu, cutremur, explozie, precum si pentru riscuri speciale de avarii accidentale si pierdere din intreruperea activitatii. In continuare, iti prezentam o scurta descriere a acestor acoperiri:

  • Incendiu, trasnet, explozie, caderea aparatelor de zbor, cutremur de pamant, inundatii si aluviuni, furtuna, uragan, vijelie, tornada, ploaie torentiala, grindina, furt prin efractie si/sau acte de talharie, inundatie apa de conducta, vandalism, prabusirea si/sau alunecerea de teren, greutatea zapezii/ ghetii, izbirea din exterior de catre autovehicule, boom sonic, avalansa de zapada, caderea accidentala de corpuri, greve, tulburari civile si actiuni ale unor grupuri  rauvoitoare.
  • Avarii accidentale: accidente de munca fortuite, lipsa apei in boilere; suprapresiune, supratensiune, scurtcircuit, defecte de fabricatie, operarea gresita a utliajelor.
  • Pierderea din intreruperea activitatii urmare a riscurilor descrise mai sus.

 

Exista situatii in care aceasta asigurare nu-ti ofera acoperire, denumite excluderi. Cu titlu de exemplu, enumeram urmatoarele:

  • Razboi civil, revolutie, rebeliune, insurectie, dictatura militara, conspiratie;
  • Uzura, fermentatie, distrugeri provocate de ciuperci, insecte; oxidare, coroziune, precum si cele produse de afumare, patare sau parlire dintr-o sursa normala de caldura;
  • Cheltuieli legate de sporirea valorii bunurilor in comparatie cu starea acestora dinaintea producerii evenimentului asigurat;
  • Poluare sau contaminare din orice cauza;
  • Trepidatii din cauza circulatiei (rutiere, feroviere) precum si unor instalatii sau echipamente industriale ori de constructii;
  • Tasarea terenului de fundatie.

Asigurarea bunurilor aflate in proprietate, se adreseaza producatorilor care sunt expusi riscurilor industriale, cu fabrici si depozite in proprietate;  distribuitorilor si companiilor care desfasoara alte activitati decat cele de birou si care detin cladiri, utilaje, echipamente s.a.

„Asigurarea bunurilor in proprietate” nu are costuri standard. In functie de situatia bunurilor, constatata in urma inspectiei de risc, asiguratorul prezinta o oferta determinata de factori precum: datele tehnice, protectia la incendiu si furt, tipologia si destinatia bunurilor asigurate, suma asigurata, fransizele, clauzele speciale si extinderile de care doresti sa beneficiezi.

Asigurarea angajatilor tai

Asigurarea angajatilor tai reprezinta un beneficiu foarte apreciat care se se imparte in 2 categorii: Asigurarea de Viata a angajatilor si Asigurarea de Sanatate Privata a acestora.

Asigurarea de Viata are la baza acoperirea riscului de deces si se poate extinde optional si pentru alte riscuri din accident si/sau boala, sub forma de indemnizatii pentru:  invaliditate permanenta sau temporara, incapacitate temporara de munca, spitalizare, interventii chirugicale, boli grave, recuperare medicala si nastere.

Asigurarea de Sanatate Privata acopera serviciile medicale efectuate in ambulatoriu, precum: consultatiile medicale,  investigatii medicale, imagistica (RMN, CT), analize de laborator, servicii de ambulanta si microchirurgie. Pe langa aceste beneficii, se poate opta si pentru acoperirea pe perioada spitalizarii (cazarea, consultatii, analize de laborator, interventii chirurgicale, medicamente si consumabile), recuperare medicala si monitorizare sarcina.

Asigurarea angajatilor tai poate sa nu ofere acoperire in urmatoarele situatii:

  • Practicarea unor sporturi extreme
  • Consecintele infectarii cu HIV/ SIDA
  • Consumul cronic/excesiv de alcool, consumul de droguri
  • Boli mentale, tulburari psihice
  • Sinucidere
  • Razboi, terorism.

Aceasta asigurarea este destinata companiilor, care doresc sa le ofere angajatilor beneficii suplimentare, sub forma de protectie in caz de accidente sau afectiuni.

Costul asigurarii este variabil si se determina in functie de domeniul de activitate al angajatorului, numarul angajatilor si structura acestora, acoperirile si sumele asigurate.

Asigurarea privind Raspunderea Profesionala

Asigurarea de Raspundere Profesionala acopera prejudiciile pe care le poti provoca tertilor, din cauza unor fapte culpabile precum neglijenta, erori sau omisiuni, care pot aparea in desfasurarea activitatii profesionale asigurate.

Aceasta asigurare nu ofera acoperire pentru prejudicii provocate tertilor in anumite situatii precum:

  • Exercitarea altor activitati decat cele specifice profesiei;
  • Insolventa/faliment;
  • Reaua credinta, intentia si inselaciunea;
  • Acte de calomie sau defaimare.

Asigurarea se adreseaza atat companiilor producatore si prestatoare de servicii, cat si persoanelor care practica o profesie liberala, precum: avocat, doctor, expert contabil, auditor financiar, arhitect, inginer proiectant, notar etc.

Costul asigurarii este influentat de activitatea desfasurata, istoricul pretentilor  de despagubire, limita raspunderii, fransizele, anterioritatea si de alti factori stabiliti de catre asiguratori.

Asigurarea de Sanatate Privata

Serviciile medicale pe care le poti include in asigurarea ta sunt:

  • In ambulator: consultatii diverse specialitati; analize medicale de laborator; explorari functionale; imagistica medicala; servicii de ambulanta; proceduri chirurgicale;
  • In regim de spitalizare: cazare; interventii chirgricale; consultatii diverse specialitati; investigatii medicale; analize de laborator;
  • Medicamente, echipamente medicale;
  • Repatriere/ Evacuare medicala
  • Tratament dentar
  • Monitorizare sarcina

 

 

Poti opta pentru o asigurare de sanatate privata care sa te acopere doar pe tine sau poti opta pentru una extinsa si la membri familiei: sot/ sotie si copii.

In acest caz, serviciile medicale asigurate vor fi similare.

Poti sa nu fii acoperit daca te afli intr-una dintre urmatoarele situatii:

homeopatie/tratamente de medicina alternativa, practicarea unor sporturi/ hobby-uri periculoase, tratamente logopedice, afectiuni psihice si orice alte tulburari mentale, afectiuni preexistente (daca au fost declarate si nu au fost acceptate de asigurator), tratament experimental/ cercetare medicala, epidemie/ pandemie, chirurgie estetica, participarea activa a Asiguratului la acte de terorism sau tulburari intern, HIV, consultatii, investigatii sau analize necesare pentru emiterea unor certificate, rapoarte, studiile de determinare a hartii genetice sau alte metode de diagnotic si tratament genetic.

Daca esti interesat de o asigurare in Romania, costul mediu este de 1.500 RON.

In cazul in care doresti extinderea acesteia, costul mediu este de 1.000 EUR.